Cash flow keluarga boleh menjadi semakin sempit apabila harga barang meningkat dan komitmen bulanan terus bertambah. Namun, dalam sibuk kita menyalahkan keadaan ekonomi, kita mungkin tidak sedar bahawa tabiat sendiri turut menyebabkan duit bocor setiap bulan.
Dalam Financial Saja Podcast, Dr. Zaharuddin menjelaskan bahawa penyelamat sebenar poket ketika ekonomi gawat bukanlah saiz gaji semata-mata. Sebaliknya, ia bergantung pada cara kita menguruskan wang yang ada. Sebelum panik atau menyimpan semua duit tanpa berbelanja, semak dahulu ke mana perginya setiap sen pendapatan kita.
1. Komitmen Bulanan yang Membocorkan Cash Flow Keluarga
Kalau korang nak tahu, dalam menguruskan kewangan sewaktu krisis, perkara yang paling kerap membunuh poket kita bukanlah perbelanjaan besar yang dibuat sekali-sekala (one-off), tetapi sebenarnya adalah komitmen kecil yang datang secara diam-diam dan ditolak secara konsisten setiap bulan. Komitmen kecil yang ditolak secara automatik setiap bulan boleh memberikan kesan besar terhadap cash flow keluarga jika tidak diperiksa secara berkala.
Cuba korang semak balik bil televisyen berbayar atau internet talian lebar (broadband) yang dah bertahun-tahun korang pakai. Kebanyakan syarikat penyedia perkhidmatan ini tidak akan pernah menawarkan pakej yang lebih murah secara sukarela kepada pelanggan setia mereka.
Jadi, apa kata korang ambil inisiatif sendiri untuk hubungi mereka, malah jika mereka enggan menurunkan harga, batalkan sahaja langganan lama dan daftar semula sebagai pelanggan baharu demi menikmati promosi atau potongan harga yang jauh lebih menjimatkan. Menyusun hutang mengikut keutamaan dapat membantu melindungi cash flow keluarga sebelum tunggakan dan caj tambahan menjadi semakin besar.
Satu lagi lubang bocor yang jarang kita perasan adalah di dalam telefon pintar kita sendiri. Cuba pergi ke bahagian subscription di Google Play Store atau App Store sekarang, kerana ramai antara kita yang pernah mendaftar untuk cubaan percuma (free trial) tetapi terlupa untuk membatalkannya sehingga kad bank kita ‘disedut’ secara senyap setiap bulan.
Penjimatan sekecil RM30 sebulan daripada tindakan membatalkan langganan yang tidak penting ini sebenarnya amat besar nilainya, malah ia boleh dialihkan untuk membayar perlindungan Takaful yang jauh lebih bermanfaat untuk keluarga.
Jangan juga mudah terpedaya untuk mengikat diri dengan kontrak gajet percuma selama dua tahun semata-mata mahukan televisyen atau penala wifi (mesh router) percuma, walhal jika kita membelinya secara berasingan tanpa kontrak, harganya jauh lebih murah. Pada akhirnya, kestabilan cash flow keluarga tidak hanya bergantung pada jumlah pendapatan, tetapi juga pada disiplin menguruskan setiap komitmen.
2. Simpanan Automatik Tabiat Dahulu, Saiz Gaji Kemudian
Ramai orang selalu memberi alasan, “Gaji saya kecil RM1,700 ke RM2,000 sahaja, macam mana nak menyimpan?”. Hakikatnya, amalan menyimpan ini sebenarnya bukanlah tentang berapa besar slip gaji bulanan kita, tetapi ia adalah tentang pembentukan tabiat diri yang konsisten.
Kita biasa melihat orang yang berpendapatan puluhan ribu ringgit sebulan tetapi langsung tiada simpanan kerana gaya hidup yang tidak terkawal, manakala mereka yang bergaji kecil pula mampu mempunyai simpanan kerana bijak mengawal tabiat berbelanja.
Langkah paling berkesan untuk korang bina tabiat ini adalah dengan mengautomasikan simpanan korang setiap bulan sejurus selepas mendapat gaji melalui arahan pemotongan automatik (standing instruction/recurring). Korang boleh mulakan langkah kecil ini dengan membuat potongan serendah RM20 sebulan ke akaun Tabung Haji menggunakan aplikasi mudah alih seperti Thijari.
Ingat, jangan pernah memandang rendah atau menghina nilai simpanan yang kecil, kerana jumlah sejuta ringgit sekalipun tidak akan pernah lengkap sekiranya ia kekurangan satu ringgit sahaja!
3. Susun Hutang & Jangan Melarikan Diri Daripada Bank
Apabila cash flow mula terasa sempit, kita mestilah bijak menyusun dan mengutamakan pembayaran hutang yang mempunyai impak negatif paling besar sekiranya kita lambat membayarnya, terutamanya hutang kad kredit dan pembiayaan peribadi. Malah, denda saman kenderaan juga perlu diselesaikan awal bagi mengelakkan kosnya melambung tinggi.
Sekiranya korang mula berdepan kesukaran untuk membayar komitmen bulanan kepada pihak bank, tolong jangan melarikan diri, menyepikan diri, atau mematikan telefon bimbit. Sebaliknya, hubungi pihak bank dengan segera untuk berbincang secara jujur mengenai penjadualan semula (rescheduling) pembayaran.
Jika pihak bank tidak memberikan kerjasama yang baik, korang boleh terus merujuk kepada AKPK untuk mendapatkan bantuan khidmat nasihat kewangan secara percuma. Menyertai program AKPK ini tidak bermakna nama korang akan disenaraihitamkan secara automatik sekiranya tujuan korang hanyalah untuk mendapatkan khidmat nasihat bagi menyelamatkan aliran tunai sebelum keadaan menjadi lebih parah.
4. Prepping Bijak dan Downgrade Gaya Hidup
Satu lagi perkara penting ialah elakkan daripada melakukan pembelian panik (panic buying) atau menyimpan stok barangan dapur seperti beras secara berlebihan tanpa ilmu semata-mata kerana takutkan krisis minyak dunia. Tindakan ini hanya akan membengkakkan aliran tunai bulanan korang secara tidak sihat, malah beras yang disimpan terlalu lama akhirnya boleh rosak dan berulat.
Bagi korang yang mempunyai sedikit kawasan tanah di rumah, jimatkan kos dapur dengan menanam sendiri sayur-sayuran mudah tumbuh seperti cili. Seterusnya, buatlah penilaian yang jujur terhadap komitmen kenderaan korang.
Kereta mewah bukan sahaja membebankan kita dengan ansuran bulanan yang tinggi, malah kos sampingannya seperti cukai jalan (road tax), penyelenggaraan enjin yang kompleks, dan harga tayar yang boleh mencecah RM700 hingga RM800 sebiji akan terus ‘merobek’ poket korang.
Sekiranya perlu, jangan segan untuk menurunkan taraf (downgrade) gaya hidup korang dan cubalah menjual kenderaan tersebut secara terus kepada pembeli peribadi (direct buyer) untuk mendapatkan harga yang lebih baik berbanding menyerahkannya kepada ejen kereta terpakai.
Selamatkan Cash Flow Sebelum Krisis Menjadi Lebih Parah
Maka, menguruskan cash flow di kala krisis menuntut kita untuk menjadi lebih peka, berilmu, dan mempunyai literasi kewangan yang betul. Kita tidak perlu hidup dalam ketakutan, tetapi kita wajib mempersiapkan diri dengan strategi kewangan yang praktikal sambil sentiasa memastikan setiap perbelanjaan, pekerjaan, dan pelaburan kita kekal halal bagi mengekalkan keberkatan hidup dunia dan akhirat.
Marilah kita sama-sama menyemak semula komitmen keluarga kita hari ini, buang apa yang membazir, dan mulakan tabiat menyimpan demi masa depan yang lebih selamat.
Nak tahu lebih lanjut tentang strategi urus cash flow dan impak krisis minyak global daripada Dr. Zaharuddin?
Tonton episod penuh: Krisis Minyak Dunia Bermula? Kesan Dia Akan Sampai Ke Malaysia
Ada founder, CEO atau usahawan yang anda mahu kami jemput ke BuatSaja Podcast? Tinggalkan cadangan anda di ruangan komen atau hantar pencalonan tetamu kepada kami. Mungkin cadangan anda akan menjadi inspirasi untuk episod yang seterusnya.
