Pengurusan kewangan perkahwinan perlu diberikan perhatian sebelum pasangan memilih dewan, menempah pakaian atau menentukan jumlah tetamu. Walaupun majlis perkahwinan hanya berlangsung selama beberapa jam, keputusan kewangan yang dibuat untuk menjayakannya boleh memberikan kesan kepada kehidupan pasangan selama bertahun tahun.
Hari ini, sebahagian anak muda memilih untuk berkahwin pada usia yang lebih lewat kerana mahu mencapai kestabilan kewangan terlebih dahulu. Ada yang menyasarkan usia sekitar 30 hingga 33 tahun selepas memiliki pekerjaan tetap, pendapatan yang lebih baik dan simpanan yang dianggap mencukupi.
Walau bagaimanapun, usia bukan satu satunya ukuran kesediaan untuk mendirikan rumah tangga. Perkara yang lebih penting ialah kemampuan pasangan mengurus pendapatan, komitmen, simpanan dan perbelanjaan bersama secara bertanggungjawab.
Perkahwinan bukan hanya tentang menyediakan majlis yang meriah. Ia merupakan permulaan kepada kehidupan yang memerlukan perancangan kewangan, komunikasi dan kerjasama antara pasangan.
Mengapa Anak Muda Memilih Berkahwin Lebih Lewat?
Keputusan untuk berkahwin lewat bukan semestinya berpunca daripada keengganan untuk mendirikan rumah tangga. Dalam banyak keadaan, anak muda merasakan mereka perlu mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh sebelum memikul tanggungjawab sebagai suami atau isteri.
Kos sara hidup yang semakin meningkat menyebabkan mereka bukan sahaja memikirkan kos majlis perkahwinan. Mereka turut perlu menyediakan wang untuk deposit rumah, sewa bulanan, pengangkutan, barangan asas, bil utiliti, perlindungan kesihatan dan keperluan keluarga pada masa hadapan.
Keinginan untuk membuat persediaan kewangan merupakan satu langkah yang baik. Namun, pasangan juga tidak perlu menunggu sehingga semua perkara menjadi sempurna.
Kestabilan kewangan tidak semestinya bermaksud seseorang perlu memiliki rumah sendiri, kenderaan mahal atau simpanan yang sangat besar sebelum berkahwin.
Sebaliknya, pasangan perlu memahami kemampuan sebenar, mempunyai rancangan kewangan dan mampu berbincang secara terbuka tentang wang.
Tekanan Mengadakan Majlis Perkahwinan yang Mewah
Majlis perkahwinan merupakan ruang untuk meraikan penyatuan dua insan bersama keluarga dan kenalan. Namun, perkembangan media sosial telah meningkatkan kecenderungan sesetengah pasangan untuk membandingkan majlis sendiri dengan majlis orang lain.
Pasangan mungkin merasakan mereka perlu menyediakan dewan yang besar, pelamin mewah, pakaian berjenama, cenderahati eksklusif dan perkhidmatan fotografi yang mahal supaya majlis kelihatan sempurna.
Masalah timbul apabila keputusan tersebut dibuat bukan berdasarkan kemampuan, tetapi kerana tekanan untuk memenuhi jangkaan keluarga atau kelihatan setanding dengan orang lain.
Setiap pasangan mempunyai jumlah pendapatan, tanggungan, simpanan dan sokongan keluarga yang berbeza. Oleh itu, bajet yang sesuai untuk seseorang mungkin tidak sesuai untuk pasangan lain.
Majlis yang sederhana tidak bermaksud pasangan gagal meraikan hari bahagia. Sebaliknya, ia boleh menunjukkan bahawa mereka mampu mengenal pasti keutamaan dan membuat keputusan berdasarkan keadaan kewangan sebenar.
Isu Pinjaman untuk Membiayai Majlis Perkahwinan
Antara cabaran utama dalam pengurusan kewangan perkahwinan ialah penggunaan pinjaman untuk membiayai majlis.
Sebuah kajian awal yang dijalankan pada tahun 2025 mendapati bahawa 45.8 peratus daripada responden kajian mengambil pinjaman untuk menampung kos perkahwinan. Pinjaman peribadi merupakan antara kaedah pembiayaan yang digunakan, selain kad kredit dan kemudahan buy now, pay later.
Angka tersebut perlu difahami dengan tepat. Ia tidak bermaksud bahawa 45.8 peratus daripada semua pasangan di Malaysia mengambil pinjaman peribadi untuk berkahwin.
Angka itu merupakan dapatan daripada responden yang terlibat dalam kajian tersebut dan tidak boleh dianggap sebagai statistik rasmi yang mewakili keseluruhan rakyat Malaysia.
Walaupun begitu, dapatan tersebut menunjukkan bahawa masih terdapat pasangan yang sanggup memulakan kehidupan berumah tangga dengan hutang demi membiayai sebuah majlis.
Risiko Mengambil Pinjaman Perkahwinan
Pinjaman perkahwinan mungkin kelihatan seperti penyelesaian mudah apabila simpanan tidak mencukupi. Pasangan boleh mendapatkan wang dengan segera dan mengadakan majlis seperti yang diimpikan.
Namun, wang tersebut bukan pendapatan tambahan. Ia merupakan hutang yang perlu dibayar semula bersama faedah, keuntungan atau caj pembiayaan.
Selepas majlis selesai, pasangan masih perlu membayar ansuran pinjaman setiap bulan. Pada masa yang sama, mereka mungkin perlu menanggung sewa rumah, bil utiliti, makanan, pengangkutan dan keperluan harian.
Keadaan ini boleh menyebabkan aliran tunai rumah tangga menjadi semakin sempit.
Wang yang sepatutnya digunakan untuk membina dana kecemasan, membeli keperluan rumah atau merancang masa depan terpaksa digunakan untuk membayar kos majlis yang telah berlalu.
Pasangan perlu bertanya kepada diri sendiri sama ada kemeriahan untuk satu hari benar benar berbaloi sekiranya mereka perlu menanggung hutang selama beberapa tahun.
Madnoor Memilih Majlis Sederhana Tanpa Pinjaman
Dalam perkongsiannya, Madnoor menceritakan bahawa beliau memilih untuk mengadakan majlis perkahwinan secara sederhana tanpa mengambil sebarang pinjaman.
Beliau menggunakan dewan masjid sebagai lokasi majlis. Pemilihan tersebut membolehkannya mengawal kos tempat tanpa menghilangkan tujuan utama majlis, iaitu meraikan perkahwinan bersama keluarga dan tetamu.
Untuk cenderahati, Madnoor memilih popcorn yang ringkas dan praktikal. Pilihan tersebut membuktikan bahawa cenderahati tidak semestinya mahal untuk dihargai oleh tetamu.
Duit hantaran berjumlah RM5,000 pula digunakan semula bagi menampung sebahagian keperluan majlis. Wang yang tersedia dimanfaatkan secara bijak tanpa menambah hutang baharu.
Pengalaman Madnoor membawa satu prinsip penting dalam pengurusan kewangan, iaitu ukur baju di badan sendiri.
Ia tidak bermaksud semua pasangan perlu menggunakan dewan masjid, menyediakan popcorn atau menetapkan jumlah hantaran yang sama.
Sebaliknya, setiap pasangan perlu merancang majlis berdasarkan kemampuan sendiri dan bukannya mengikut standard orang lain.
Ukur Baju di Badan Sendiri Sebelum Menetapkan Bajet
Prinsip ukur baju di badan sendiri bermula dengan memahami jumlah wang yang benar benar tersedia.
Had kad kredit, jumlah pinjaman yang boleh diluluskan atau kemudahan pembiayaan tidak sepatutnya dianggap sebagai kemampuan kewangan.
Kemampuan sebenar ialah jumlah wang yang telah disimpan atau wang yang boleh dibelanjakan tanpa menjejaskan keperluan asas, dana kecemasan dan komitmen selepas berkahwin.
Pasangan perlu menentukan bajet maksimum sebelum melihat pakej perkahwinan. Sekiranya pakej yang ditawarkan melebihi bajet, mereka perlu mencari pilihan lain dan bukannya menambah hutang.
Perbincangan bersama keluarga juga penting. Kadangkala, kos majlis meningkat kerana pasangan cuba memenuhi semua permintaan keluarga walaupun jumlah tersebut berada di luar kemampuan.
Pasangan boleh menghormati pandangan keluarga sambil menerangkan kedudukan kewangan secara jujur dan sopan.
Cara Mengurus Bajet Perkahwinan Tanpa Pinjaman
1. Bincangkan Kedudukan Kewangan Secara Terbuka
Pasangan perlu mengetahui jumlah pendapatan, simpanan, hutang dan komitmen masing masing.
Perbincangan ini mungkin terasa kurang selesa, tetapi ia penting untuk mengelakkan kejutan selepas berkahwin.
Setiap pihak perlu bersikap jujur tentang pinjaman pendidikan, pembiayaan kenderaan, hutang kad kredit atau tanggungan keluarga.
Keterbukaan membantu pasangan menentukan jumlah yang mampu disumbangkan kepada majlis tanpa menjejaskan kehidupan harian.
2. Tetapkan Bajet Sebelum Memilih Pakej
Jangan menempah dewan, jurugambar atau pakaian sebelum mengetahui jumlah keseluruhan yang mampu dibelanjakan.
Tetapkan satu bajet maksimum dan bahagikannya kepada beberapa kategori seperti lokasi, makanan, pakaian, hiasan, fotografi dan cenderahati.
Sediakan juga sedikit wang untuk perbelanjaan yang tidak dijangka. Namun, jumlah tersebut perlu berada dalam bajet keseluruhan dan bukan diperoleh melalui pinjaman.
3. Wujudkan Tabung Perkahwinan
Pasangan boleh membuka akaun khas untuk menyimpan wang majlis.
Tetapkan jumlah simpanan bulanan dan pindahkan wang secara automatik selepas menerima pendapatan. Kaedah ini membantu pasangan melihat perkembangan simpanan dan mengelakkan wang majlis digunakan untuk tujuan lain.
Sebagai contoh, pasangan yang menyasarkan bajet RM12,000 dalam tempoh dua tahun perlu menyimpan secara purata RM500 sebulan.
Sekiranya jumlah tersebut sukar dicapai, pasangan boleh memanjangkan tempoh simpanan atau mengurangkan bajet majlis.
4. Bezakan Keperluan dengan Kemahuan
Tidak semua elemen dalam majlis mempunyai tahap kepentingan yang sama.
Pasangan boleh mengutamakan urusan akad nikah, pendaftaran, lokasi dan makanan untuk tetamu. Perbelanjaan lain seperti pakaian tambahan, hiasan berlebihan atau cenderahati premium boleh dikurangkan sekiranya bajet tidak mencukupi.
Senaraikan perkara yang wajib, penting dan pilihan. Proses ini membantu pasangan membuat keputusan dengan lebih rasional.
5. Kawal Jumlah Tetamu
Jumlah tetamu memberikan pengaruh besar terhadap kos makanan, meja, kerusi, cenderahati dan saiz lokasi.
Mengurangkan senarai jemputan tidak bermaksud pasangan tidak menghargai orang lain. Ia merupakan keputusan kewangan yang dibuat berdasarkan kemampuan.
Majlis yang lebih kecil juga boleh mewujudkan suasana yang lebih mesra dan membolehkan pasangan meluangkan masa bersama tetamu terdekat.
6. Pilih Lokasi yang Praktikal
Dewan masjid, dewan komuniti atau ruang milik keluarga boleh menjadi alternatif kepada lokasi yang lebih mahal.
Namun, pasangan perlu menilai keseluruhan kos. Tempat yang mempunyai kadar sewa rendah mungkin memerlukan perbelanjaan tambahan untuk kerusi, meja, pendingin udara atau pembersihan.
Bandingkan jumlah keseluruhan sebelum membuat keputusan.
7. Elakkan Membandingkan Majlis
Apa yang dipaparkan di media sosial hanyalah hasil akhir. Pasangan tidak mengetahui jumlah sebenar yang dibelanjakan, bantuan keluarga yang diterima atau hutang yang mungkin digunakan.
Jadikan majlis orang lain sebagai inspirasi, bukan standard yang mesti dicapai.
Majlis sendiri perlu menggambarkan kemampuan dan keutamaan pasangan, bukannya usaha untuk mendapatkan pengiktirafan daripada orang ramai.
Kehidupan Selepas Majlis Lebih Penting
Madnoor menekankan bahawa fasa kehidupan selepas majlis jauh lebih penting berbanding hari persandingan.
Selepas tetamu pulang dan hiasan dibuka, pasangan perlu menjalani kehidupan sebenar bersama. Mereka perlu mengurus rumah, makanan, bil, pekerjaan, keluarga dan pelbagai keputusan harian.
Oleh itu, pengurusan kewangan perkahwinan tidak sepatutnya berakhir pada hari majlis. Pasangan juga perlu menyediakan wang untuk kehidupan selepas berkahwin.
Antara persediaan penting ialah dana kecemasan, deposit rumah, barangan asas, bil utiliti dan perbelanjaan untuk bulan pertama.
Pasangan juga perlu membincangkan cara perbelanjaan rumah tangga akan diuruskan. Perbincangan tersebut perlu mengambil kira pendapatan, komitmen dan tanggungjawab setiap pihak.
Tidak semestinya semua perbelanjaan perlu dibahagikan sama rata. Perkara yang lebih penting ialah pembahagian tersebut dipersetujui bersama dan tidak membebankan salah satu pihak.
Kesediaan Berkahwin Bukan Sekadar Tentang Gaji
Pendapatan tetap penting, tetapi ia bukan satu satunya ukuran kesediaan untuk berkahwin.
Seseorang yang berpendapatan tinggi masih boleh mengalami masalah kewangan sekiranya perbelanjaannya tidak terkawal.
Sebaliknya, pasangan dengan pendapatan sederhana boleh membina kehidupan yang stabil sekiranya mereka mempunyai perancangan dan disiplin kewangan.
Kesediaan kewangan merangkumi kemampuan menyediakan bajet, mengawal hutang, membina simpanan dan berbincang tentang wang secara matang.
Pasangan juga perlu mempunyai matlamat bersama. Mereka perlu membincangkan tempat tinggal, rancangan memiliki anak, tanggungjawab terhadap ibu bapa dan keutamaan kewangan untuk beberapa tahun akan datang.
Perkahwinan bukan sekadar menyatukan dua individu. Ia turut menyatukan dua cara mengurus wang, dua latar belakang keluarga dan dua matlamat kehidupan.
Pengurusan kewangan perkahwinan yang baik membantu pasangan meraikan hari istimewa tanpa mengorbankan masa depan.
Walaupun sebahagian anak muda memilih untuk berkahwin sekitar usia 30 hingga 33 tahun kerana mahu lebih stabil, umur bukan ukuran tunggal bagi menentukan kesediaan seseorang.
Komunikasi, simpanan, pengurusan hutang dan kemampuan membuat keputusan bersama turut memainkan peranan yang penting.
Dapatan bahawa 45.8 peratus daripada responden sebuah kajian awal mengambil pinjaman untuk membiayai perkahwinan menunjukkan bahawa isu hutang perkahwinan perlu diberikan perhatian. Namun, angka tersebut tidak mewakili semua pasangan di Malaysia.
Pengalaman Madnoor pula membuktikan bahawa majlis sederhana boleh dilaksanakan tanpa pinjaman. Penggunaan dewan masjid, cenderahati popcorn dan duit hantaran RM5,000 secara berhemah membolehkannya merancang berdasarkan kemampuan.
Majlis persandingan mungkin menjadi kenangan yang indah, tetapi kehidupan selepas majlis memerlukan perhatian yang jauh lebih besar.
Ukur baju di badan sendiri. Rancang berdasarkan kemampuan dan mulakan kehidupan berumah tangga dengan asas kewangan yang lebih tenang.
Nak tahu lebih lanjut tentang realiti perkahwinan?
Tonton episod penuh: “Banyak Rumah Tangga Retak Sebab Masalah Duit”
Ada founder, CEO atau usahawan yang anda mahu kami jemput ke BuatSaja Podcast? Tinggalkan cadangan anda di ruangan komen atau hantar pencalonan tetamu kepada kami. Mungkin cadangan anda akan menjadi inspirasi untuk episod yang seterusnya.
