Kumpul aset RM1 juta sebelum umur 30 mungkin kelihatan mustahil bagi seseorang yang bermula dengan gaji rendah. Namun, Ieza Yusof atau lebih dikenali sebagai Mak Jerong (MJ) membuktikan bahawa sasaran tersebut boleh diusahakan melalui strategi kewangan yang jelas, peningkatan pendapatan dan disiplin selama 10 tahun.
MJ berkongsi bahawa beliau berjaya mencapai nilai aset sejuta ringgit pertamanya pada usia 29 tahun walaupun bermula sebagai anak asnaf dengan gaji permulaan hanya RM1,200.
Menurutnya, pencapaian tersebut bukan berlaku dalam masa singkat. Beliau menggunakan dua formula utama, iaitu Cash and Compounding serta Financing and Equity, sebagai sebahagian daripada “Blueprint 10 Tahun” yang dibinanya.
Mari kita lihat bagaimana strategi ini boleh membantu seseorang membina kedudukan kewangan yang lebih kukuh.
1. Kumpul Aset RM1 Juta Melalui Cash and Compounding
Formula pertama yang ditekankan oleh MJ ialah membina kekuatan tunai melalui simpanan konsisten.
Beliau menetapkan matlamat untuk menyimpan sebanyak RM2,000 setiap bulan selama 10 tahun. Simpanan tersebut kemudiannya diletakkan dalam instrumen yang berpotensi memberikan pulangan secara konsisten.
Apabila pulangan yang diterima disimpan semula, proses compounding atau penggandaan boleh membantu nilai simpanan berkembang dari semasa ke semasa.
Bagaimana Mahu Menyimpan RM2,000 Jika Gaji Kecil?
MJ mengakui bahawa menyimpan RM2,000 sebulan bukan sesuatu yang mudah, terutamanya jika seseorang hanya bergantung pada satu sumber pendapatan.
Menurut beliau, seseorang mungkin memerlukan pendapatan sekitar RM10,000 sebulan untuk menyimpan RM2,000 secara lebih konsisten tanpa mengganggu komitmen kewangan utama. Disebabkan itu, MJ sangat menekankan konsep multiple sources of income atau mempunyai beberapa sumber pendapatan.
Ketika masih muda, MJ melakukan empat hingga lima pekerjaan pada masa yang sama. Beliau juga sanggup mengurangkan masa hiburan, termasuk tidak menonton televisyen, supaya masa tersebut boleh digunakan untuk mencari pendapatan tambahan.
Antara kaedah yang boleh dipertimbangkan untuk menambah pendapatan ialah:
- Menjalankan perniagaan kecil
- Mengambil kerja sambilan
- Menawarkan perkhidmatan berdasarkan kemahiran
- Menjadi ejen jualan atau perunding
- Membina pendapatan melalui platform digital
Matlamatnya bukan sekadar bekerja tanpa henti, tetapi meningkatkan lebihan tunai yang boleh digunakan untuk simpanan dan pembinaan aset.
Pilih Instrumen Simpanan yang Sesuai
Pada peringkat awal, MJ menyarankan supaya seseorang memilih instrumen yang lebih stabil dan mudah difahami.
Antara instrumen yang disebut oleh beliau ialah:
- Amanah Saham Bumiputera atau ASB
- Tabung Haji
- Koperasi
- Emas untuk simpanan jangka panjang
Setiap instrumen mempunyai tahap risiko, syarat dan potensi pulangan yang berbeza. Oleh itu, pengguna perlu memahami ciri produk sebelum membuat keputusan. Jangan melabur hanya kerana dijanjikan pulangan tinggi. Pastikan instrumen yang dipilih sesuai dengan matlamat, tempoh simpanan dan tahap risiko yang mampu ditanggung.
2. Cara Bina Aset RM1 Juta Melalui Financing and Equity
Selepas asas tunai menjadi lebih kukuh, MJ beralih kepada formula kedua, iaitu Financing and Equity. Strategi ini melibatkan penggunaan pembiayaan bank untuk membeli aset yang berpotensi meningkat nilainya dan menghasilkan aliran tunai. Salah satu aset utama yang digunakan oleh MJ ialah hartanah.
Strategi Memiliki Dua hingga Tiga Hartanah
Dalam “Blueprint 10 Tahun”, MJ menyasarkan untuk memiliki sekurang-kurangnya dua hingga tiga buah hartanah. Beliau berkongsi pengalaman membeli sebuah rumah kedai di Puchong pada tahun 2009 dengan modal awal sebanyak RM5,000 melalui pembiayaan bank.
Hartanah tersebut dibeli pada harga sekitar RM220,000. Menurut perkongsian MJ, nilainya kemudian meningkat sehingga sekitar RM1.2 juta. Pengalaman tersebut menunjukkan bagaimana pembelian aset pada harga yang sesuai boleh membantu seseorang membina ekuiti dalam jangka panjang.
Namun, kenaikan harga hartanah tidak berlaku secara automatik. Pembeli perlu melakukan semakan terhadap:
- Lokasi hartanah
- Permintaan sewaan
- Harga pasaran semasa
- Komitmen pembiayaan
- Kos penyelenggaraan
- Risiko hartanah tidak berpenghuni
- Potensi pembangunan kawasan
Utamakan Aliran Tunai Positif
Strategi MJ bukan sekadar membeli hartanah dan berharap nilainya meningkat. Beliau memastikan hartanah tersebut boleh disewakan untuk menghasilkan positive cash flow atau aliran tunai positif. Sebagai contoh, jika bayaran pembiayaan bank ialah RM900 sebulan dan kadar sewa hartanah tersebut ialah RM1,500, terdapat lebihan kasar sebanyak RM600.
Lebihan tersebut masih perlu mengambil kira kos lain seperti penyelenggaraan, cukai, pembaikan dan tempoh tanpa penyewa. Namun, hartanah yang mempunyai aliran tunai positif dapat mengurangkan tekanan terhadap kewangan pemilik.
MJ turut mencadangkan pembelian hartanah lelong sebagai salah satu cara mendapatkan aset pada harga di bawah nilai pasaran. Walau bagaimanapun, pembeli perlu memahami prosedur, keadaan hartanah dan kos tambahan sebelum memasuki proses lelongan.
3. Disiplin Penting untuk Kumpul Aset RM1 Juta
Strategi kewangan yang baik tidak akan berfungsi tanpa disiplin. Menurut MJ, seseorang perlu sanggup melalui fasa “susah 10 tahun” dengan mengawal gaya hidup, meningkatkan pendapatan dan mengelakkan hutang yang tidak membantu pembinaan aset. MJ menasihati agar bayaran bulanan kereta tidak melebihi 15% daripada gaji bersih.
Sebagai contoh, jika gaji bersih seseorang ialah RM4,000, bayaran kereta berdasarkan panduan tersebut sebaiknya tidak melebihi sekitar RM600 sebulan. Kereta merupakan satu keperluan bagi sesetengah individu. Namun, memilih kenderaan yang terlalu mahal boleh mengurangkan kemampuan untuk membina simpanan kecemasan, melabur dan membeli aset. Jangan gunakan sebahagian besar pendapatan hanya untuk kelihatan berjaya di mata orang lain.
Berhati-hati dengan Pinjaman Peribadi
MJ turut berkongsi bahawa beliau tidak pernah mengambil pinjaman peribadi kerana menganggapnya sebagai hutang yang boleh membebankan kewangan. Pinjaman peribadi biasanya tidak menghasilkan aset atau pendapatan tambahan. Bayaran bulanan dan kos pembiayaan pula boleh mengecilkan lebihan wang yang sepatutnya digunakan untuk simpanan.
Sebelum mengambil sebarang pembiayaan, tanyakan dua perkara:
- Adakah hutang ini membantu saya membina aset?
- Adakah bayaran bulanannya mampu ditanggung tanpa menjejaskan simpanan?
Sekiranya jawapannya tidak jelas, keputusan tersebut perlu dipertimbangkan semula.
Gunakan Masa Muda untuk Membina Asas Kewangan
MJ memegang prinsip “Muda sebelum tua” dan “Lapang sebelum sempit”. Baginya, waktu muda dan bertenaga perlu dimanfaatkan untuk bekerja, belajar serta membina sumber pendapatan. Usaha tersebut dilakukan supaya seseorang tidak perlu terus bekerja keras apabila sudah berusia.
Namun, bekerja keras juga perlu dilakukan secara terancang. Kesihatan, hubungan keluarga dan rehat tidak sepatutnya diabaikan sepenuhnya dalam mengejar matlamat kewangan.
Mengurus Kewangan Bermaksud Mengurus Emosi
Menurut MJ, cabaran terbesar dalam pengurusan kewangan bukan sekadar memilih pelaburan atau mencari pendapatan tambahan. Cabaran sebenarnya ialah mengurus emosi selama 10 tahun. Seseorang perlu menahan keinginan untuk berbelanja berlebihan, membeli barangan bagi mendapatkan pengiktirafan dan membandingkan gaya hidup sendiri dengan orang lain.
Jika seseorang mampu hidup secara sederhana dan konsisten dengan pelan kewangan, aset yang dibina berpotensi menghasilkan pendapatan pasif pada masa hadapan. Pendapatan pasif tersebut boleh datang daripada:
Pendapatan pasif tersebut boleh datang daripada:
- Dividen
- Keuntungan pelaburan
- Pendapatan sewaan
- Perniagaan yang mempunyai sistem
- Aset lain yang menjana aliran tunai
Daripada Anak Asnaf kepada Pemilik Aset Jutaan
Kisah MJ menunjukkan bahawa latar belakang keluarga tidak semestinya menentukan kedudukan kewangan seseorang pada masa hadapan. Daripada seorang anak asnaf, beliau berjaya membina aset sehingga mampu mewakafkan sebuah banglo tujuh bilik untuk dijadikan madrasah kepada 35 orang anak tahfiz.
Pencapaian tersebut bukan sekadar tentang jumlah kekayaan. Ia menunjukkan bagaimana pengurusan kewangan yang baik boleh memberikan manfaat kepada keluarga dan masyarakat.
Pesanan akhir MJ ialah:
“Jangan jadi perunding yang menjahanamkan kewangan rakyat dan jangan jadi pengguna yang bertindak mengikut nafsu tanpa ilmu.”
Sanggupkah Anda Bersusah Selama 10 Tahun?
Untuk kumpul aset RM1 juta, seseorang memerlukan matlamat yang jelas, pendapatan yang berkembang, simpanan konsisten dan disiplin dalam mengawal hutang.
Anda tidak semestinya terus menyimpan RM2,000 sebulan jika pendapatan masih rendah. Mulakan berdasarkan kemampuan, tingkatkan pendapatan secara berperingkat dan elakkan membina gaya hidup yang meningkat lebih cepat daripada gaji.
Yang penting ialah mempunyai pelan dan melaksanakannya secara konsisten. Adakah anda sanggup hidup lebih sederhana selama 10 tahun demi membina kebebasan kewangan untuk masa hadapan?
Ingin mendalami rahsia pengurusan kewangan dan integriti takaful bersama Mak Jerong?
Tonton episod penuh: EP16: KENAPA NAK CLAIM INSURANS SANGKUT?
Ada founder, CEO atau usahawan yang anda mahu kami jemput ke BuatSaja Podcast? Tinggalkan cadangan anda di ruangan komen atau hantar pencalonan tetamu kepada kami. Mungkin cadangan anda akan menjadi inspirasi untuk episod yang seterusnya.
