Memulakan dan mengembangkan perniagaan memerlukan modal, dan pinjaman adalah salah satu cara utama usahawan mendapatkan dana. Di Malaysia, terdapat dua pilihan utama untuk mendapatkan pinjaman: agensi kerajaan dan bank komersial. Walaupun kedua-duanya mempunyai kelebihan masing-masing, pinjaman dari agensi kerajaan sering kali lebih menarik untuk usahawan. Berikut adalah lima kelebihan utama pinjaman agensi kerajaan berbanding pinjaman bank:
1. Kadar Faedah yang Lebih Rendah.
Pinjaman yang ditawarkan oleh agensi kerajaan biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman bank komersial. Ini kerana tujuan utama agensi kerajaan adalah untuk menyokong pertumbuhan ekonomi dan membantu usahawan kecil dan sederhana, bukan untuk membuat keuntungan semata-mata. Kadar faedah yang lebih rendah ini meringankan beban pembayaran balik dan membolehkan usahawan mengurus aliran tunai dengan lebih baik.
2. Syarat Bayaran Balik yang Lebih Fleksibel.
Satu lagi kelebihan pinjaman daripada agensi kerajaan ialah syarat bayaran balik yang lebih fleksibel. Banyak agensi kerajaan menawarkan tempoh bayaran balik yang lebih panjang atau memberikan kelonggaran seperti grace period (tempoh tangguhan bayaran). Ini memberikan ruang kepada usahawan untuk menggunakan modal tersebut bagi mengembangkan perniagaan sebelum mula membayar balik pinjaman. Berbanding dengan bank, yang biasanya mempunyai syarat yang lebih ketat dan kurang fleksibiliti, pinjaman agensi kerajaan lebih sesuai untuk usahawan yang memerlukan sedikit masa untuk stabil.
3. Kemudahan Bantuan dan Khidmat Nasihat.
Agensi kerajaan seperti MARA, TEKUN, dan SME Corporation sering kali menyediakan khidmat nasihat dan bimbingan perniagaan bersama pinjaman mereka. Ini membantu usahawan memahami cara menggunakan dana dengan bijak dan meningkatkan peluang kejayaan perniagaan mereka. Bantuan ini jarang disediakan oleh bank komersial, yang lebih fokus pada aspek kewangan semata-mata.
4. Skim Khas untuk Golongan Tertentu.
Pinjaman agensi kerajaan biasanya direka untuk menyokong golongan tertentu seperti usahawan muda, wanita, dan Bumiputera. Ini termasuk skim khas yang memberikan syarat pinjaman yang lebih longgar dan sokongan tambahan. Program sebegini bertujuan untuk meningkatkan penyertaan golongan sasaran dalam sektor perniagaan, sesuatu yang jarang ditawarkan oleh bank yang lebih menekankan kelayakan kredit secara umum.
5. Proses Permohonan yang Menyokong Usahawan Baru.
Bagi usahawan baru yang belum mempunyai rekod kewangan yang kukuh, mendapatkan pinjaman daripada bank komersial boleh menjadi cabaran kerana syarat kelayakan yang ketat, termasuk skor kredit yang tinggi dan sejarah perniagaan yang panjang. Sebaliknya, agensi kerajaan lebih cenderung untuk memberikan sokongan kepada perniagaan baru, dengan syarat yang lebih mudah dan proses permohonan yang menyokong usahawan yang sedang memulakan perniagaan.
Pinjaman daripada agensi kerajaan jelas menawarkan beberapa kelebihan penting berbanding pinjaman bank untuk usahawan di Malaysia. Kadar faedah yang lebih rendah, syarat bayaran balik yang fleksibel, kemudahan bantuan, skim khas untuk golongan tertentu, dan proses permohonan yang lebih menyokong usahawan baru menjadikan pilihan ini lebih menarik. Usahawan disarankan untuk mempertimbangkan pilihan pinjaman agensi kerajaan sebelum membuat keputusan agar mereka dapat memaksimumkan manfaat dan meminimumkan risiko kewangan perniagaan mereka.
Nota : Sesi ini adalah sedutan sesi soal jawab bersama certified trainer FunnelEvo Tuan Fudzail, Company Management Specialist.
Nak dapatkan lebih banyak ilmu dan tips bisnes? Pastikan anda daftar ke daftar di amazingfounder.com sekarang! Jangan bertangguh lagi usahawan.
Jumpa di Amazing Founder!
